Mastercard transforma la lucha contra las estafas con la última tecnología de IA

Ahora más que nunca, los estafadores se aprovechan de las últimas tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA) para engañar a las personas. Según el FBI, en EE.UU En Estados Unidos, la gente perdió 12.500 millones de dólares debido a estafas en línea solo en 2023. En Reino Unido, los estafadores fueron responsables de casi 1,4 millones de robos durante el primer semestre de 2023, lo que equivale a uno cada 12 segundos.

Para combatir la creciente amenaza de estafas, Mastercard anunció hoy Scam Protect, un conjunto de soluciones especializadas impulsadas por tecnologías de inteligencia artificial de vanguardia, que ayudan a identificar y prevenir estafas. Mastercard también se está asociando con organizaciones de todo el ecosistema para combatir las estafas.

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“Los estafadores están explotando las nuevas tecnologías, lo que hace que sus estafas y fraudes de phishing sean cada vez más difíciles de reconocer para los consumidores”, afirmó Chris Reid, vicepresidente ejecutivo de Soluciones de Identidad de Mastercard. “Basándonos en nuestras innovaciones en IA y asociaciones clave, estamos apoyando a las instituciones financieras con conocimientos para detectar y prevenir mejor las estafas, al tiempo que ayudamos a los consumidores a aprender cómo detectarlas. “Este enfoque holístico significa que más personas estarán protegidas, generando confianza en nuestro mundo digital”.

Soluciones de identidad impulsadas por Inteligencia Artificial

Al combinar identidad, biometría, inteligencia artificial y capacidades de banca abierta, Mastercard puede ayudar a proteger a los consumidores en todo el espectro de estafas, desde pagos con tarjeta y cuenta a cuenta hasta aperturas fraudulentas de cuentas.

• Mastercard Identity ayuda a verificar que alguien es quien dice ser durante todo el ciclo de vida de una cuenta. Esto es esencial porque los estafadores abren o se apoderan de cuentas para solicitar crédito de manera fraudulenta, crean las llamadas cuentas bancarias “mulas” para recibir fondos robados o se hacen pasar por alguien usando una identidad falsa.
• Desde el momento en que se inicia un pago cuenta a cuenta o con tarjeta, la biometría del comportamiento de Mastercard puede acceder a interacciones físicas entre dispositivos para identificar cualquier comportamiento inusual, como dudar al escribir o interactuar con el sitio web o la aplicación.
• Específicamente para pagos de cuenta a cuenta en tiempo real, la solución Consumer Fraud Risk de Mastercard proporciona a los bancos la inteligencia para ayudar a detectar y prevenir pagos a estafadores. Consumer Fraud Risk, ahora disponible en el Reino Unido en 10 bancos importantes, aprovecha la inteligencia artificial y la visión única de Mastercard de transacciones entre cuentas, para ayudar a los bancos a intervenir en tiempo real y detener un pago a un estafador antes de que se envíen los fondos.
• Cuando un consumidor inicia un pago basado en cuenta desde su cuenta bancaria, Mastercard permite la validación de la cuenta para confirmar la propiedad y validar los detalles de identidad en tiempo real a través de Mastercard Open Banking, que se basa en el intercambio seguro de datos autorizados por parte del consumidor para facilitar la seguridad y pagos sin fricciones.

Colaboración con la industria

Mastercard también está colaborando con organizaciones de todo el ecosistema para abordar las estafas, mitigar su impacto y educar a los consumidores.

Telecomunicaciones

Mastercard se ha asociado con Verizon para abordar la creciente amenaza de estafas. Hoy en día, las sólidas capacidades de red de Verizon brindan análisis e información de datos avanzados y producen informes de investigación autorizados, como el Informe de investigación de fallas de datos de Verizon (DBIR). Las empresas lo utilizan para comprender y ayudar a mitigar las amenazas emergentes a la ciberseguridad. A través de su producto Call Filter, Verizon también ha protegido a más de 80 millones de consumidores de más de 20 mil millones de llamadas fraudulentas y SPAM no deseadas.

Mastercard y Verizon fortalecen su largo asociación. Colaborarán en nuevas soluciones para proteger a los consumidores de estafas a través de vectores de ataque multicanal. Al combinar la experiencia en identidad de Mastercard con las sólidas tecnologías de red de Verizon, se pueden diseñar nuevas herramientas avanzadas para bloquear con mayor precisión a los estafadores.

“El panorama de la seguridad evoluciona constantemente, al igual que las técnicas de los estafadores, pero una constante ha sido la ingeniería social: el uso de mensajes de texto y llamadas telefónicas para coaccionar a las personas”, dijo Kyle. Malady, director ejecutivo de Verizon Business. “Verizon y Mastercard comparten el compromiso de ayudar a proteger a los consumidores de amenazas a la seguridad. Al combinar nuestra experiencia, estamos creando soluciones para identificar y frustrar a los estafadores antes de que inicien el contacto”.

Instituciones financieras

Los bancos del Reino Unido, incluido NatWest, son los primeros en el mundo en utilizar la solución Consumer Fraud Risk de Mastercard impulsada por inteligencia artificial para identificar y evitar el envío de dinero a estafadores en tiempo real, al tiempo que ofrecen tranquilidad a sus clientes.

“Las estafas de phishing, que obligan a las personas a enviar dinero de buena fe o pagar por productos que creen que son auténticos, no requieren violaciones de seguridad ni hackeos. Todo lo que necesitan hacer es engañar a su víctima”, afirma Nick Elliot, jefe de fraude de pagos de NatWest. “A medida que avanza la sofisticación de las estafas, también lo hace nuestro monitoreo y prevención de fraudes en tiempo real. Junto con Mastercard, estamos utilizando el poder de la IA para identificar pagos a estafadores y detenerlos antes de que se pierda dinero. Combinado con nuestro programa de educación al consumidor y guía de precauciones, estamos mejorando las salvaguardas para todos nuestros clientes”.

Con su lanzamiento en 2023, los primeros signos del impacto del riesgo de fraude al consumidor son muy prometedores. TSB estima que la cantidad de pagos fraudulentos evitados en el Reino Unido durante un año equivaldría a casi 100 millones de libras esterlinas si otros bancos emularan sus resultados.

Mastercard también se ha asociado con Entersekt, una empresa global de autenticación financiera que utiliza Mastercard Identity para ayudar a las instituciones financieras a combatir las estafas. Utilizando la biometría conductual de Mastercard, Entersekt permite a los bancos “liquidar” las transacciones de mayor riesgo, verificando los datos biométricos del remitente para autenticar la transacción. Este paso adicional puede proteger a los remitentes antes de que los fondos abandonen su cuenta.

Protección al Consumidor

Es menos probable que los consumidores caigan en estafas si tienen las herramientas para identificarlas y combatirlas. Mastercard es miembro contribuyente de la Global Anti-Scam Alliance, que protege a los consumidores de todo el mundo de las estafas a través de campañas de concientización.

Junto con la Global Anti-Scam Alliance, Mastercard compartirá conocimientos y definirá acciones conjuntas para abogar por formas seguras de realizar transacciones, interactuar y proteger a los consumidores. Como parte de la Alianza, Mastercard ayudó recientemente a establecer la sucursal de la Alianza Global Anti-Scam en Singapur, reuniendo a organizaciones de la región para colaborar en nuevas soluciones para proteger a los consumidores.

“Nos complace darle la bienvenida a Mastercard a la Alianza Global Anti-Estafa”, dijo Jorij Abraham, director ejecutivo de la Alianza Global Anti-Scam. “La experiencia industrial y la tecnología innovadora de Mastercard respaldarán el compromiso de nuestra red global de detener las estafas y proteger a los consumidores. Esperamos seguir colaborando para educar y empoderar a los consumidores de todo el mundo”.